日前，马云在第二届外滩金融峰会上的一席演讲，再次引发人们对金融创新与金融监管的热烈讨论。他在演讲中不仅将现有的银行模式称为“当铺思想”，还将全球最重要的银行资本和风险监管标准巴塞尔协议称为“老人俱乐部”。

　　近年来，区块链、云计算、大数据、人工智能技术在金融领域广泛应用，金融科技快速发展，传统金融业态正被重塑，一些原来难以获得金融服务的领域和部门增加了获得机会，融资难融资贵问题得到了一定程度的缓解，对此应充分肯定。不过，也要看到，金融业是一个充满风险的特殊行业，此前随着大量互联网公司进入金融业，部分公司违规控制多家金融机构，部分公司无视红线肆意扩张，使得金融风险的隐蔽性、复杂性更强，加强金融监管、防范化解系统性金融风险、防止金融科技成为规避监管非法套利的手段已是势在必行。

　　加强金融监管，目的是为了弥补金融市场失灵和缺陷，促进金融业稳健运行和公平竞争，防范金融风险，维护公众特别是存款人利益，为国民经济和社会发展创造良好的货币金融环境。从历史和国际经验看，如果一国爆发金融危机，往往需要政府投入大量资源施加救济，最终成本将由全体公民承担，会给全社会带来巨大损失。

　　就像红绿灯，表面上会影响驾驶人开车速度，实际上对维护交通秩序、保障公众出行便利发挥了不可或缺的作用。同理，如果没有金融监管，金融运行和创新将难以持续。那些抱怨红绿灯的人，往往是经常违章、不愿遵守交通规则的人;无视金融监管的人，往往是漠视金融风险、不尊重金融规律的人。良好的金融监管并不会妨碍金融创新，反而是为金融创新和金融稳定提供保障。所以，加强金融监管、维护金融稳定十分必要。

　　经过一段时期的高速发展，我国金融业积累了一定的金融风险。从宏观层面看，存在高杠杆和流动性风险，比如信用过快扩张，企业和个人过度负债;从微观层面看，主要是中小金融机构和互联网平台的风险，以及“影子银行”和违法犯罪风险。

　　2017年以来，特别是第五次全国金融工作会议之后，我国采取全方位措施加强金融监管。首先，坚持“自我革命”，开展金融乱象整治。金融管理部门制定和实施了一系列监管政策和措施，大力整治金融业市场乱象，取得了明显成效。在实践中，监管部门连续开出巨额罚单，加大了对违规违法金融机构、从业人员的处罚力度;对不法分子控制的金融集团等“恶性肿瘤”，相关部门更是毫不手软，果断出击。例如，对包商银行、安邦保险集团等实施了接管和处置。其次，破除“短板效应”，力求形成长效机制。在乱象整治取得阶段性成果后，2018年以来，强监管、严监管的政策措施更加深化、细化，通过出台资管新规、金融控股公司监管办法等规章制度，不仅加大了对金融业具体业务的约束，为加强监管提供制度支持，有利于防患于未然，而且更加重视形成长效机制和稳定预期，推动金融业健康可持续发展。

　　当然，我国金融监管还有一些亟待改进和完善的地方。从监管模式看，以分业监管、机构监管为主的模式，存在监管空白和监管漏洞，对跨市场、跨行业、跨领域的交叉性金融风险防范不足。从监管对象看，对非金融机构从事金融业务的行为监管仍显偏少、偏软。尽管开展了互联网金融风险专项整治工作，但某些网贷等仍在野蛮生长。从监管制度看，持续出台了大量规章制度，但层级较低，监管权威性不足，尤其是对非金融机构处罚力度偏软。

　　所以说，要支持金融科技发展，鼓励金融创新，也要坚持“科技向善”，坚持金融支持实体经济、造福社会的价值追求。从这个意义上讲，金融监管不可或缺。下一步，应正视问题和不足，立足国内实际，借鉴国际经验，进一步加强和改进金融监管，促进金融业稳定健康发展，防范系统性金融风险，最大程度维护公众利益，促进经济社会发展。

　　(作者系招联金融首席研究员)