我们研究院去年年初做了一个课题：金融业如何落实十九大精神，为实体经济和地方经济发展提供更好的服务。课题基本框架为：一是十九大开启一个新的时代，加快金融业改革发展意义很重大;二是高质量经济新发展，对金融业提出新的需求;三是我国金融改革已取得重大进展，但尚不能适应经济高质量发展的要求。
我们认为，我国金融业发展大而不强，国际竞争力有待提升，只有通过加快金融业自身的转型发展步伐，坚持回归本源、优化结构、强化监管、市场导向，以金融供给侧改革对接实体经济的供给侧改革，方能形成金融和实体经济之间以及金融体系内部的良性循环，从而以高质量的金融发展来服务经济社会的高质量发展。
从实体经济需求来看有什么特点?我们分析出了五方面。
一是创新驱动逐渐成为新的增长引擎。通过创新驱动战略，提高全要素生产率，是我国跨越“中等收入陷阱”的必然选择。通过推进一系列改革，摆脱高投入、低产出、高污染等恶性循环，进而实现经济结构和增长质量的脱胎换骨。
二是战略性新兴产业，逐步成为经济增长的新动力。传统行业也需要转型升级，其实有空间。新产业、新技术、新业态，包括互联网、云计算、大数据、信息科技、高端装备制造等都是未来可以增长的空间。
三是现代服务产业和新兴消费需求快速发展。以前解决温饱问题，衣食问题，后来是汽车和住房，现在进入到娱乐、文化、教育、养老等服务产业，进入到新兴消费需求快速增长的阶段，这是未来新的动力需求。
四是区域间产业结构转移正在加速。一带一路、京津冀协同发展、长江经济带，三大战略将会继续推进;东部、中部、西部和东北地区，四大板块之间发展将趋于平衡。
五是全方位开放新格局将日渐深化。“一带一路”战略加速推进。“一带一路”沿线涵盖近60个国家和地区，覆盖人口接近44亿。中国与沿线国家的货物贸易额达到1.12万亿美元，占中国货物贸易总额的26%;自由贸易区数量和范围将进一步扩展，开放层次将进一步深化。
需要指出，经过40年改革开放，我国金融改革已经取得重大进展，尚不能适应经济高质量发展的要求，主要表现在七方面。
一是金融服务实体经济成效显著，但存在“脱实向虚”的问题。
二是市场主体逐步丰富，但多层次金融机构体系发育仍存不足。
三是直接融资占比不断提升，但金融市场结构发展仍不平衡。
四是金融服务广度和深度有所改善，但资源配置效率仍待提升。
五是宏观调控体系日益完善，但监管有效性仍待提升。
六是金融开放力度加大，但“引进来”、“走出去”步伐需加快。
七是金融基础设施建设取得显著成就，但仍亟待改进和完善。
如何破解?我们提出一个核心思路是通过“引入有效制度、转变监管职能、打破供给抑制、优化供给结构、提高市场效率”。打造高质量金融，最终在服务好高质量经济发展的同时，有效管控系统性金融风险。
一、 采取系统性措施，破解系统性风险，推动金融改革的创新。
一是引入有效制度，改善制度供给，促进金融发展与实体经济良性互动。加快完善金融制度安排，适应金融产业发展需求，完善金融法律法规等管理制度;持续推进政商制度改革，优化实体经济发展环境;持续推进政府的“放、管、服”改革，优化营商环境，降低制度性交易成本;推动税收改革和财政体制改革。
二是转变监管职能，完善监管框架，增强金融监管部门现代化监管能力。加快形成新的监管框架，补足监管短板。充分发挥国家金融稳定委员会的作用，健全货币政策和宏观审慎政策“双支柱”调控框架;充分利用金融科技手段，积极探索引入监管科技手段，实现金融监管现代化，提高监管能力。引导规范金融创新，加强对互联网金融等新兴金融机构的监管。
三是打破供给抑制，优化供给结构，以多元化金融供给匹配金融需求。提高直接融资比例，加快推进多层次资本市场建设;放宽民营资本准入，积极推进金融机构股权多元化;加快金融开放步伐，以外部竞争提高金融服务质量。
四是优化经济结构，提高市场效率，为金融资源高效配置奠定坚实基础。加快优化产业结构，增强经济的风险抵抗能力;促进区域协调发展，引导区域间资源合理配置;加快推进混合所有制改革，提高企业市场竞争力。
二、聚焦八个关键领域提升金融服务的质量，具体措施我们提出了七条。
一是积极稳妥的推进金融创新，增强金融服务实体经济的能力。大力发展普惠金融，全面发展完善金融科技，发展绿色金融，处理好新产业与老产业，金融业与制造业，政府与市场关系问题。把普惠金融和绿色金融作为适应生态发展民生发展的两个重要的新支柱。
二是深化金融机构改革，完善治理良好、结构合理、竞争力强的金融机构体系。
三是加强金融市场建设，健全多层次、多元化、互补型、功能齐全和富有弹性的金融市场体系。
四是完善宏观调控体系，建立现代金融监管框架。协调推进利率、汇率与其他要素市场化改革问题。
五是扩大金融业双向开放，服务全方位开放新格局。
六是健全金融基础设施，营造良好的金融生态环境。
七是建立更加有效的金融安全网，切实防范金融风险。
