郎咸平:中国将成最不适合养老国家 养老金难当重任

发稿时间:2012-09-26 00:00:00   来源:保险生活   作者:郎咸平

  根据调查机构的数据显示,未来20年,中国65岁以上的老年人数量将达到3亿人,庞大的老年人数量带来日趋严重的养老问题。过去中国人崇尚"养儿防老"的古训,自国家实行计划生育政策以来,"养儿防老"已经成为一个不切实际的选择,经济学家陈志武也说过,养儿防老是一种不道德的选择。那么,中国人的养老到底要依靠什么呢?学者郎咸平表示,中国即将成为世界上最不适合养老的国家之一,他的观点主要来自于以下几个方面的考虑。

  养老金贬值后难当重任

  首先是中国的养老金和CPI涨幅问题,按照政府的计划,养老金是中国人老有所依的重大支撑,然而事实并非这样,如果仅仅依靠养老金,那么退休之后的人们可能会面临极其悲惨的生活。以北京为例,目前北京一个普通家庭一年的生活费是5万元,如果CPI涨幅为3%,20年后要保持像现在这种生活水平的话,一年就需要9万块。假设离退休还有20年的时间,退休后还要再活20年,那么需要的养老费用是242万元。按照现在这种养老制度,如果月薪是4000块,再假设薪水的涨幅和通胀一样每年涨3%,那时候的养老保险金总共也只有37万元。它们之间存在巨大差异。

  养老金使用尚待透明

  其次中国的养老金制度存在着不透明、不公平、不负责几个问题。不负责主要体现在政府缴纳的20%的养老金会进入社会统筹账户,也就是说,这笔钱的最终是否会用于你的养老,根本不得而知。不公平体现在两个方面,第一是在跨省就业时,缴纳的养老金中有20%被"就地没收"了。第二是"低收入者费率高",缴纳金额没有根据收入的变化作出合适的调整。不透明体现在没有制定相应的信息披露措施,也就是说,一旦操作的时候出现了失误,人们根本不知道。

  多种模式各有利弊

  无论养老金的多少,养老是每个人都无法回避的事情,对于中国人来说,将来的养老模式主要有五种。

  居家养老。这是中国最传统的养老模式。也是比较普遍的一种选择。居家养老在舒适度、成本、隐私保护方面较有优势。但居家养老也有缺点,随着独居老人的增多,安全性如何保障成了一大难题,空巢老人一旦发生意外,邻居、家人又没有及时发现,很可能耽误救治。

  日托。这是居家与社区养老相结合的模式,也就是老年"日托班"模式,这种模式如今受到更多欢迎。一来老年人仍然可以住在自己家中,自由性、隐私性较强,二来在需要"帮一把"的事情上,如吃饭、理发、就医、居家维修等方面都可利用社区资源尽可能方便老年人。

  专业养老机构。作为专业养老场所,在安全性方面较有保障,特别是有24小时护理待遇的老年人,能够得到专人照料,突发情况下可及时送至医院。作为最大的机构式养老方式,养老院现在选择余地越来越多了,有比较经济但舒适程度较一般的公立养老院,也有各种民办或公私合营的中高档养老院。

  高级养老社区。这类高级养老社区或是采用买断养老专用产权房的形式,或是缴纳数额不菲的"会员费",为老人搭建的生活环境和设备当然也是一流的。

  "候鸟式"养老。候鸟式养老是近来悄悄盛行的养老方式,老年朋友可根据季节转换、心情变化等来回就住于不同的城市和地区。最近几年,从"候鸟式"养老衍生出来的异地置业养老成了不少经济条件较好的退休族的选择。 当然, 少数喜爱旅行、经济条件较好的退休族还可以考虑环球旅游式养老模式,不过,经济成本会比较高,对老人的身体素质要求也较高。

  人口结构不堪养老困局

  不管哪种养老方式,都需要一定量的资金支持。当下物价飞涨,而且没有停止的趋势,伴随老龄化社会的到来,人口结构越来越呈现倒金字塔型,带给了年轻人巨大的生活压力。如果年轻人在抚养孩子的同时,在背负巨大的物价压力的同时,还需要为几位长辈完完全全地负担养老,这种负担,未免过于沉重,所以归根结底,养老问题的解决需要更多方面的支持。

  提早参与未雨绸缪

  养老问题的核心之一,是养老金问题。对于政府的养老金管理,需要更加制度化透明化,建议参考一些发达国家的管理方法和管理经验,通过设立专门的养老金管理账户来防止漏洞的出现。在改善后的养老金制度有可能满足基本养老需求的前提下,还是需要通过合适的商业保险来弥补养老经费,因为没有人希望自己在最低生活水准下熬过生命最后时光。人们现在就应该为自己的养老做准备,未雨绸缪。通过多种手段解决养老问题,做到老有所依、老有所乐,何乐而不为!