当前位置:首页 >> 财经

金融发力,畅通实体经济血脉

发稿时间:2020-06-29 13:41:37   来源:人民日报   作者:记者 吴秋余

  近段时间以来,新冠肺炎疫情给中小企业带来了严峻考验,各地各部门陆续推出一系列惠企举措。有关部门高度重视中小企业应对疫情、复工复产工作,并将主要措施梳理形成指引,包括加大财税支持力度、提高金融可获得性、畅通要素市场流通、支持复工稳岗、支持创新发展、推动参与国际市场等领域。本版今起推出系列报道,聚焦中小企业实际获得感,持续关注各地各部门帮助企业渡过难关的新举措新方法。

  ——编 者

  金融是实体经济的血脉,资金是企业运行的“血液”,没有“血液”的中小企业寸步难行。金融支持措施如何帮助中小企业对冲疫情影响?企业融资困难是否缓解?记者采访了有关部门、企业和专家。

  高效服务,对冲疫情影响

  盛夏时节,江西遂川县高坪镇车下村扶贫车间,几台揉捻机、杀青机在忙碌。江西玖玢生态农业公司总经理郭久彬正指导员工赶制狗牯脑夏茶,妻子张冬梅则在电商站打包发货。

  3个月前,客商不能如往年一般来采购,销量急剧萎缩。900多亩茶园的除草、施肥等都等着资金投入,生产不得不停滞。

  “郭总,听说公司资金链有问题,我们行推出了一种低息农贷通贷款业务。”县邮储银行负责人孙咸彪拨通了郭久彬的电话。在银行信贷部与当地人民银行协同下,99万元贷款很快“落袋”,茶园生产迅速恢复。

  好消息纷至沓来。最近,当地邮储银行联合县总工会,推出免息贷款,郭久彬第一时间又拿到30万元。

  疫情使郭久彬这样的中小企业主面临挑战,但金融政策持续发力,又让他们心里更加有底。早在2月1日,央行就会同财政部、银保监会等部门出台30条金融支持政策措施,为疫情防控和经济社会发展做好准备。

  总量上,通过3次降准、加大公开市场操作力度、增加再贷款再贴现等,超预期投放流动性。

  价格上,引导公开市场逆回购操作利率、中期借贷便利(MLF)利率、贷款市场报价利率(LPR)分别下行。

  结构上,运用3000亿元专项优惠再贷款、1.5万亿元普惠性再贷款再贴现、6000亿元新增政策性银行贷款额度,优先支持疫情防控重点医用物品和生活物资生产企业、受疫情影响较大的中小微企业和服务业企业等。

  联动上,加强货币政策与财政政策、产业政策、金融监管政策的协调,对疫情防控重要医用物品和生活物资生产企业提供财政贴息,延长中小微企业贷款还本付息期限。

  目前,这些举措成效显著:前5月,用于实体经济的人民币贷款累计增加10万多亿元,比去年同期多增2万多亿元。5月末,广义货币(M2)与社会融资规模增速分别为11.1%与12.5%,均明显高于去年。

  “二季度以来,主要宏观经济指标呈现回升迹象。”央行行长易纲表示,展望下半年,货币政策还将保持流动性合理充裕,预计带动全年人民币贷款新增近20万亿元,社会融资规模增量将超30万亿元。

  多措并举,提高金融可获得性

  为加快企业复工复产进程,金融部门采取多种措施,促进金融资源更多流向实体经济,提高金融可获得性。

  ——共享大数据,协力缓解融资难。

  “上游材料费要出,下游客户回款又比较慢,资金缺口越来越大。”杭州华威药业董事长华斌说,今年以来,上下游资金链双双吃紧,企业生产的资金越来越少。

  5月上旬,农行杭州分行了解情况后与税务部门对接,依托银税互动机制,获取企业纳税信用评级等多项数据,完成1000万元信用贷款放贷审批,利率低至2.65%。“通过大数据判断企业财务状况、产能增长趋势等,为银行快速决策、精准放贷提供了依据。”农行杭州分行普惠金融事业部总经理郭新飞说。

  依靠数据共享,银税互动为小微企业“贷”来生机活力。国家税务总局数据显示,仅一季度,全国就发放银税互动贷款75万笔,超2019年全年的一半。

  ——稳定产业链,打通复工复产堵点。

  “网络供应链融资产品真是及时雨。”湖南均佳路面材料公司财务负责人彭苗介绍,去年与某大型集团签订了购销合同,疫情影响了尾款结算,账款回笼遇阻。一筹莫展之际,在建行线上平台申请了供应链融资产品,“不到1小时,250万元贷款就进账了。”

  “现代产业链上下游、产供销、大中小企业环环相扣。现在,有的上下游企业生产、销售受阻,资金链断点可能成为复工复产堵点。供应链金融可以针对性地解决这个问题。”建行湖南省分行营业部副总经理周驳说,今年以来,该行为近百家核心企业搭建网络供应链平台,累计向1876户上游供应商提供了6718笔融资支持,合计70.45亿元。

  ——服务再优化,多方满足金融需求。

  2月3日,因“账上现金流撑不过3个月”而备受社会关注的西贝餐饮集团,收到浦发银行北京分行的问询。当晚,分行组建工作小组,拿出了一套综合授信与金融服务解决方案。

  这套量身定制的方案解决了企业资金难题:银行先为西贝餐饮提供短期流动资金贷款和贸易融资额度,保障员工工资发放与基础原材料采购,缓解企业短期流动性紧张。同时,围绕西贝餐饮集中采购平台,提供国内信用证、商票保贴、买方承保等服务,为面粉、牛羊肉等主要原材料供应商提供融资支持。此外,银行还提供薪资代发、资金归集结算等金融服务。

  为推动金融支持政策更好适应市场主体的实际需要,央行等多部门近期出台《关于进一步强化中小微企业金融服务的指导意见》,从落实中小微企业复工复产信贷支持政策等七方面,提出30条政策措施,为提高中小微企业金融可获得性夯实基础。

  让利企业,资金直达实体经济

  做好“六稳”工作、落实“六保”任务,金融支持是重要一环。金融部门通过创新政策工具、主动让利企业等方式,强化对稳企业的金融支持,多措并举稳企业、保就业。

  6月1日,央行再创设两个直达实体经济的货币政策工具:普惠小微企业贷款延期支持工具、普惠小微企业信用贷款支持计划。延期政策可覆盖普惠小微企业贷款本金约7万亿元,央行则通过普惠小微企业贷款延期支持工具,提供400亿元再贷款资金,鼓励地方法人银行对普惠小微企业贷款“应延尽延”。同时,央行通过信用贷款支持计划,向符合条件的地方法人银行提供资金支持,预计可带动地方法人银行新发放普惠小微企业信用贷款约1万亿元。

  “这两个工具有着更显著的市场化、普惠性和直达性特点。”国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼说,结构性货币政策工具可以通过定向的流动性释放,增加相关领域信贷供给,满足实体经济融资需求。

  6月17日国务院常务会议提出,抓住合理让利这个关键,保市场主体,稳住经济基本盘。“银行业持续加大对实体经济的支持力度,这些举措已在按计划和要求实施。下阶段银行将加大让利措施落地。”民生银行首席研究员温彬说。

  记者了解到,合理让利已成为不少金融机构的主动选择。国开行在加大信贷投放的同时,减免相关收费,前5个月向企业让利约41亿元,让利幅度同比增63%。建行出台措施,对办理抵押类贷款的小微企业,抵押物评估费、抵押财产保险费、房屋土地登记费由银行代为承担,同时通过业务模式创新,持续加大普惠金融信用贷款投放,减少小微企业抵押、担保、保险、公证等中间环节费用支出。

  易纲表示,通过降低利率让利、直达货币政策工具推动让利、银行减少收费让利等3种方式,金融系统预计今年将向企业让利1.5万亿元。